C’est quoi l’épargne pension et en quoi consiste-elle ? Comment fonctionne l’epargne pension en Belgique ? Quel montant dois-je verser et combien s’élève la réduction d’impôt ? Quelle est la différence entre l’épargne pension et l’assurance vie ?

Souscrire une épargne-pension devient indispensable de nos jours pour maintenir un confort de vie après des années de travail. Comme il est clair, payer les coûts liés à la santé et les coûts de dépendance avec la pension légale, 1 er pilier, est impossible. Optez alors au 2ème pilier, le 3ème pilier et le 4ème pilier pour une bonne retraite.

Suivez notre guide d’aide pour en savoir plus sur l’épargne pension, sa définition, la nouvelle loi 2019 et comment y souscrire pour réduire le taux d’impôt.

Définition de l’épargne pension :

L’épargne pension est une épargne qui permet de constituer une pension supplémentaire à votre pension légale que vous recevez pour vos années de travail. Aussi, elle vous permet également de bénéficier d’un avantage fiscal dans des situations bien précises.

En fait, la souscription à cette épargne peut se faire facilement auprès de différents organismes d’assurance et les banques sur le marché belge. Une fois l’heure de la pension arrive, cette ceci est désormais intéressante afin d’assurer un bon niveau de vie.

Par ailleurs, il existe deux façons pour souscrire une épargne pension soit via :

Un compte épargne pension ou un fonds chez une banque :

Dans cette situation, aucun rendement annuel minimum n’est garanti. En fait, le fonds d’épargne pension se base sur les obligations et encore les titres. Le bénéfice dépend alors de leurs évolution en bourse à la fin de chaque année après la détermination du bilan.

Une assurance epargne pension :

Si vous avez souscrit un contrat auprès d’une assurance en Belgique, vous pouvez directement connaître d’avance le rendement annuel minimum garanti. C’est un investissement sans risques. Vous pouvez également recevoir une participation aux bénéfices financiers de votre assureur.

=> Pour conclure, le choix de type de souscription à la formule épargne pension se fait en fonction de plusieurs termes comme l’âge du souscripteur, le profil de risque…

Veuillez contacter votre assureur ou votre banque pour en savoir plus sur la formule la plus adaptée à vos besoins.

On tient de vous informer que le montant de versements entrant en ligne de compte pour la réduction d’impôt est fixé par année en Belgique.

Selon la nouvelle loi 2019, deux régimes s’offrent à vous alors :

• Le régime classique : Le versement maximal est égale à 960 euros. Il vous permet de profiter d’une réduction d’impôt équivalent à 30% .
• Le nouveau régime : Le versement maximal est fixé à 1230 euros avec une réduction d’impôt équivalente à 25%.

Dans aucun cas, le versement d’un montant supérieur est accepté. Cependant, il n’aura pas un montant minimal.

Quand dois-je faire mes versements ?

L’ensemble de vos versements est effective entre le 1er Janvier et le 31 Décembre. Ces montants versés seront considérés pour la réduction d’impôt. En fait, le virement peut se faire en une fois ou par étape en payant chaque mois une partie d la somme.

Pourquoi dois-je épargner pour ma retraite ?

Les raisons de souscrire à une épargne pension en Belgique, appelée également épargne retraite, sont souvent nombreuses.

Tout d’abord, une pension légale est préparée pour tous les travailleurs en Belgique. Cependant, cette pension légale ne vaut pas à votre dernier salaire net.

Cette dernière varie selon la situation de l’individu que ce soit un employé, un indépendant ou encore un fonctionnaire comme suit :

Un travailleur salarié :

Le travailleurs salariés prennent au moyenne une retraite mensuelle brute égale à 859€ pour les hommes et 664€ pour les femmes.

Un fonctionnaire :

La retraite mensuelle brute est fixé à 1862€ pour les hommes tandis que cette dernière est égal à 1404€ pour les femmes.

Un indépendant :

Si vous êtes un homme indépendant, vous aurez comme retraite mensuelle brute 441€ et 349€ pour les femmes.

Comme le montre les résultats cités ci-dessus, la pension légale est moins attractive puisqu’elle ne satisfait les besoins minimales de l’individu.

En fait, l’Etat belge s’appuie sur les pensions des travailleurs en activité, pour verser l’argent. Cependant, les retraités qui sont très nombreux, aient une pension légale rude.

La seule solution pour maintenir le même niveau de vie lors de la retraite, est de souscrire à une épargne retraite en parallèle de la pension légale notamment :

1. La pension extra légale : C’est une pension du deuxième pilier. En effet, cette pension extra légale est complémentaire que vous pouvez en profiter via votre employeur grâce à un fond de pension ou une assurance groupe.
2. L’épargne pension à titre privé : Vous pouvez avoir droit via un produit d’assurance épargne pension ou encore un fonds d’épargne pension.

=> Pensez alors à votre épargne retraite dès maintenant pour garantir une meilleure retraite.

Comment bénéficier de la réduction d’impôt pour épargne-pension ?

pour pouvoir profiter d’une fiscalité avantageuse et d’une réduction d’impôt importante, certaines conditions doivent être respectées :

En premier lieu, vous devez être résident en Belgique ou avoir signé un contrat auprès d’un autre Etat membre de l’Espace économique européen.

En second lieu, votre age doit être compris entre 18 ans au minimum et 65 ans au maximum lors de signature du contrat.

Aussi, la durée minimale de la souscription d’un compte d’épargne pension est fixé à 10 ans.

À partir de quel âge puis-je commencer à épargner pour ma pension ?

La préparation de votre pension peut se faire à partir de l’âge de 18 ans. Il est désormais possible de souscrire à une assurance ou ouvrir un compte auprès d’une banque comme Medirect Bank. 

Commencez à épargner pour votre pension plus jeune sera plus avantageux une fois l’âge de la pension est atteinte.
Aussi, vous bénéficiez d’un avantage fiscal lors de l’épargne de votre retraite.

Épargner une pension est-il possible peu avant la retraite ?

Même si l’âge de la pension est pas loin et vous ne possédez pas encore d’épargne pension, vous pouvez en profiter et sachez qu’ il n’est jamais trop tard !

En fait l’âge maximal fixée ou la limite pour en bénéficier de l’épargne pension en Belgique est égale à 64 ans.

On vous rappelle que si vous épargnez votre retraite à partir de 55 ans, la taxation du capital se fera 10 ans après avoir commencé l’épargne-pension.

Cependant, si vous commencez votre épargne pension avant l’âge de retraite, la taxation aura lieu à l’âge de 60 ans.

Faites attention à cette petite précision ! Continuez à épargner entre 60 et 64 ans vous offre une déduction fiscale importante de vos primes.

En cas de décès, que ce passe à mon épargne pension ?

Ne vous inquiétez pas ! Vos droits sont entièrement réservés. En cas de décu prématuré, l’épargne pension sera transmise aux personnes que vous avez mentionné dans votre contrat ou bien elle reviendra automatiquement à vos héritiers.

En fait, la taxation varie en fonction de l’âge de l’assuré lors du décès.

• Avant l’âge de 60 ans :

Pour l’ensemble des montants versés avant 1993, l’épargnes constituée sera imposée de 16.5% et 10% pour les montants versés après 1993.

• Décès entre 60 et 65 :

Dans ce cas, aucune imposition ne sera prise en compte puisque l’épargne pension a été taxé par le fisc à l’age de 60 ans.